MCO 是這兩年很熱門的創新金融服務之一,YU 今天就來分析一下這個所謂的區塊鏈創新服務,終究是賣什麼葫蘆藥。

服務概要

MCO 的主要公司叫做 Crypto.com 這間 Crypto.com 主要提供區塊鏈資產的服務,其中包含了加密貨幣交易所、MCO Visa 加密貨幣信用卡(但其實只摸到邊,等等下面會展開說)、加密貨幣借貸交易(借的人可以收到利息、貸的人可以先拿到資金需求)、量化交易(高資產用戶理財)、加密貨幣 MCO 為基礎的第三方支付。

對應到他的服務名稱大概可以列出這幾項:

  1. Exchange: 交易所https://crypto.com/exchange
    1. 加密貨幣交易所
  2. MCO Visa: https://crypto.com/cn/cards.html
    1. MCO Visa卡由Metropolitan Commercial Bank(美國FDIC成員)經Visa U.S.A Inc.授權發行。
  3. 借貸服務: https://crypto.com/cn/earn.html
    1. 提供 8 % 以上的利息服務2. 貸款服務: https://crypto.com/cn/earn.html

Crypto.com App

這個 App 是Crypto.com 所有服務的入口,這些服務除了交易所的功能外,都可以在 App 上使用。

由於是金融服務是需要 KYC 與身份驗證的,需要護照以及輸入一些基本資料(就像開戶一樣)。

如果還要申請MCO Visa 信用卡的話,在申請卡別並且抵押指定數量 MCO 後,要附上公營事業單位或銀行對帳單,來驗證你的地址正確(中文 OK)。

如果有任何問題都可以馬上提問客服,以 YU 提問的經驗來說回答是很快速而且很友善的。

MCO Visa

MCO Visa 是由 Metropolitan Commercial Bank 發行的,屬於 Visa 成員。使用方式其實是借記卡,必須先儲值後才能使用。根據不同的抵押加密貨幣 MCO 後,可獲得1 % - 5 % 的現金回饋,還有不同的優惠(比如 Spotify、Netflix每月免費等等),抵押後儲存的利息也會比較多(沒有抵押可能 4 %,抵押了可能有 8% 等等),存在裡面的錢在世界各地也可以免手續費地領出,但有額度限制。(海外提款免手續費)

以下我們就來分析一下這張信用卡,如果是亞洲申請的話,下面的幣別會改成 SGD 新加坡幣結算。

現金回饋的計算方式也是回饋等值的加密貨幣 MCO,抵押的 MCO 也會有一定的利息。

不抵押

不抵押的回饋是最少的,只能拿到 1 % 的現金回饋,如果只是想拿拿 50 鎂,玩玩看而已,可以申請這張,沒有任何風險。也有 200 美元的額度海外提款免手續費。

抵押 50 個 MCO(約 150美元 等價於7500 台幣 / 以目前 5 美元 / MCO 計算)

除了提領額度有提升外,現金回饋提升到 2%,還有每月免費的 Spotify 回饋,等於由 Crypto.com 幫你買單月費!

抵押 500 個 MCO (約 1500美元 等價於75000 台幣 / 以目前 5 美元 / MCO 計算)

抵押 500 個的這張屬於中高階級的信用卡,除了有每月免費的 Spotify 之外,還多了 Netfilx ,也就是說Crypto.com 幫你買單SpotifyNetfilx。現金回饋也提升到了 3%,還多了Lounge免費機場貴賓室。

抵押 5000 個(約 15000美元 等價於750000 台幣 / 以目前 5 美元 / MCO 計算)與 50000 個(約 150000美元 等價於7500000 台幣 / 以目前 5 美元 / MCO 計算)

這可以算是頂級卡系列了,除了強化前面的優惠之外,還多了 Amazon prime 月費折抵、Expedia 10% 回饋、Airbnb 10% 回饋。Lounge免費機場貴賓室還可以多帶一位貴賓。

這些回饋的上限都有特別寫出來,未來 Crypto.com 也保留修改權利。目前這些優惠都需要持續保留 MCO 抵押。

其中回饋都是可以購買家庭方案的,會返還最高折抵的金額,經 YU 測試後,確實可以回饋,也是回饋 MCO 幣。

如何購買 MCO

購買 MCO 其實有幾種方式

  1. App 內直接用信用卡購買
    1. 這種方式其實是比較不划算的,會多 3.5% 的手續費
  2. 先買好 MCO 後發送到 App 的錢包
  3. 先買好其他虛擬貨幣後,發送到 App 的錢包,然後再換成 MCO
  4. 外幣入金後轉換成 MCO
    1. App 內是有提供 SWIFT 外幣匯款的方式入金的

分析信用卡與其商業模式

要儲值借記卡餘額可以用兩種方式:

  1. 信用卡儲值(1% 手續費)
  2. MCO 儲值

這張 Visa 借記卡其實只是多了把 MCO 換成法定貨幣後儲值進去借記卡的功能,裡面的餘額是不能再換成MCO 或其他虛擬貨幣的。

使用的場景可以當作出國玩先存點錢進去,享受海外刷卡免手續費、無腦 3% 現金回饋,到國外可以免費提領,匯率也很不錯。

平常就拿來自動折抵Spotify 與 Netfilx,整個家庭都快樂,有一些屬於海外結算刷卡的就用這張來刷,免海外刷卡手續費(可以配合 Paypal 使用)。
或許還可以利用高額外幣刷卡回饋來儲值到 MCO Visa 後做消費

假設你都用信用卡儲值,那這張卡就跟加密貨幣沒太大關係了,只有你抵押的 MCO需要拿來當作拿優惠的抵押品這樣XD。存在裡面的錢是法幣的關係,並不用擔心消費時波動太大與不穩定。

這個商業模式肯定是為了宣傳與促銷舉辦的,未來隨著支付的生態系漸漸擴大之後,可能優惠模式會改變。但目前使用上 YU 覺得是蠻划算的,也蠻好玩的。

技術上,連動了加密貨幣與法定貨幣的轉換與匯率,並且以中心化的效率處理去中心化的事物,再利用保險等機制保障使用者個資金安全,是屬於目前區塊鏈加密貨幣應用中取捨比較好的。

另外借貸這塊沒有什麼本質上的創新,跟銀行的模式也差不多,賺取借貸利息差。

總結

區塊鏈與加密貨幣技術已經橫空出世許多年了,許許多多的應用都在尋找一個商業的平衡點,去中心化沒效率,中心化單體信用依賴又大。但對於這些新鮮的事物來說,我們應該永遠去保持好奇心,多多在風險可控的場景下使用。比如現在就可以馬上得到 50美元,並且來試試看了XD

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MCO 保險資訊

yasuoyuhao,自認為終身學習者,對多領域都有濃厚興趣,喜歡探討各種事物。目前專職軟體開發,系統架構設計,企業解決方案,任職澄思設計 CTO、AppCoda 專欄作家、圖靈鏈架構顧問。最喜歡 iOS with Swift, [email protected]
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